살다보면 갑작스럽게 돈이 필요한 경우가 생깁니다. 이러한 경우 적금을 깨거나, 보유하고 있는 주식을 매도하여 자금을 마련하기도 하는데요. 하지만 멀쩡한 적금이나, 장래 가치가 예상되는 주식을 처분하기보다는 대출로 자금을 마련하는 것이 보다 합리적인 경우도 있습니다. 그리고 그럴 때에 생각해 볼 수 있는 것이 바로 신용대출이죠.
우리은행 신용대출 추천 이유
우리은행 신용대출의 경우, 타 대출 제도에 비해서 금리가 상대적으로 저렴하다고 알려져 있습니다. 다만, 그만큼 대출 조건은 보다 까다롭기도 한데요. 대출조건만 충족하신다면, 우리은행 신용대출은 고려할 만한 선택지라고 판단됩니다.
이하 우리은행 신용대출에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
대출센터 - 우리은행
월평균이자 0 원 월상환금 = 원금 + 이자
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대출 대상자
- 우리은행 비대면 채널(인터넷뱅킹) 가입 고객
- 국민연금 직장 가입자로 등록된 내국인 거주자
- 국민연금 동일 사업장에서 최소 12개월 이상 납부한 고객
- 국세청(홈택스) 소득금액 확인을 위해 홈택스 회원가입이 필요한 고객
- 연소득이 3천만원 이상인 고객 또는 연소득 2천만 원 이상이면서 주거래 요건 충족 고객
※ 주거래 요건 : 매월 10일에 전월실적을 기준으로 우리은행으로 급여이체 중, 통신비/공과금 3건 이상 자동이체, 우리은행 결제계좌에서 우리 카드 정상결제
대출 한도
- 대출 한도는 연소득의 150% 범위 내 최대 2억원
- 최대 대출 한도는 지정된 업체별 승인한도 범위 내에서 최대 2억 원까지 가능
- 개인의 신용 및 부채 상태에 따라 차등적으로 적용됩니다. 신용대출, 타 금융기관 대출, 현금서비스 등은 한도 차감이 이루어지게 됩니다.
대출 기간
- 만기일시상환 및 한도대출 (마이너스통장 방식)
- 1 년 이내 약정 가능하며, 최장 10년까지 기간 연장이 가능합니다.
- 원(리)금 분할상환대출은 최장 5년까지 약정 가능합니다.
기본금리
- 최고금리(연체이자율포함) : 연 12%
- 연체이자율 : 적용금리 + 연 3%(최고 연 12%)
- 기준금리 : 기간별 고정금리, 6개월 · 1년 변동금리부 대출 기준금리
- 가산금리 : 본 상품의 가산금리는 우리은행 CSS PRICING 시스템에 의해 산출되며, 고객님의 소득, 신용도, 대출금액, 거래실적 등에 따라 취급시점별로 일부 다르게 산출될 수 있습니다.
| 기준금리(A) | 가산금리(B) | 기본금리(C=A+B) | 우대금리(D) | 최저금리(C-D) | |
| 변동금리(6개월) | 3.78 % | 2.56 % | 6.34 % | 1.50 % | 4.84 % |
| 고정금리 (12개월) | 3.86 % | 2.52 % | 6.38 % | 1.50 % | 4.88 % |
우대금리
- 특정 조건을 충족할 경우에 우대금리 혜택을 적용받습니다.
- 상품우대금리 최대 연 1.5%까지 제공됩니다. 이하 우대금리 혜택 조건에 대해서 살펴보겠습니다.
- 우대금리 혜택 조건 :
① 매월 급여이체 (연 0.3% p)
우리은행 계좌로 매월 급여가 이체되는 경우 연 0.3% p 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다. 이때, 매월 100만 원 이상의 급여 입금실적이 확인되어야 합니다.
② 우리 신용카드 결제 실적 (연 0.2% p)
매월 30만 원 이상의 신용카드 결제실적이 있는 경우 연 0.2% p 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다. 이 경우, 연체분은 제외됩니다.
③ 패키지 우대 (급여 + 신용카드) (연 0.2% p)
매월 급여이체와 우리 신용카드 결제실적 두 가지 조건을 동시에 충족하는 경우 연 0.2% p 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.
④ WON뱅킹 매월 1회 이상 로그인 (연 0.2% p)
매월 WON뱅킹을 1회 이상 로그인하면 연 0.2% p 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.
⑤ 대출 미보유 고객 우대금리 쿠폰 (연 0.3% p)
우리은행 대출을 보유하지 않은 경우, 연 0.3% p 우대금리 쿠폰을 받을 수 있습니다. 단, 신청일 현재 우리은행 대출이 없는 고객에게 1회 발급되며, 연장 시에는 적용되지 않습니다.
⑥ 상생금융 특별우대 (연 0.5% p)
최초 약정 기간에만 적용되며, 일부 우대항목은 실적 충족 여부에 따라 매월 재산정됩니다. 상세한 조건은 가까운 영업점 또는 고객센터에서 문의하실 수 있습니다.
대출 승인 및 최저 금리 받는 방법
1. 주거래 은행을 먼저 선정하고 주거래 요건에 맞게 사용해서 실적을 충족해야 합니다. 주거래 요건은 각 은행별로 다르니, 확인 바랍니다.
2. 대출 및 신용카드 사용 후 정상적인 상환을 통해 신용점수를 올릴 필요가 있습니다.
3. 대출 승인 이후 6개월간 정상적인 상환이 이루어졌다면, 은행에 금리인하권 요구할 수 있습니다.
신용대출 - 우리은행
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상환방법
대출의 상환은 다양한 방법으로 가능합니다. 이하 상환방법에 대해서 설명드리겠습니다.
① 만기일시상환
대출금 전액을 대출 만기일에 한 번에 상환하는 방법입니다.
② 통장식상환
대출금을 월별 일정한 금액으로 상환하는 방법입니다. 매월 일정 금액을 계좌에서 자동으로 차감하여 상환합니다.
③ 원(리)금 균등분할상환대출
매달 원금과 이자를 일정한 금액씩 상환하는 방법으로, 대출 기간 동안 균등하게 원금을 갚아 나갑니다.
담보 - 필요없음
본 상품은 신용대출로써 담보를 요구하지 않습니다. 따라서 해당 상품은 신용평가와 소득 등 기준에 따라 대출 신청이 승인되며, 별도의 담보물이 필요하지 않습니다.
관련서류
국민연금, 건강보험, 국세청 홈택스를 통해 재직 및 소득정보를 확인합니다. 따라서 대출 신청시 아래의 관련서류를 준비해 주십시오.
① 국민연금 확인
국민연금 직장가입자로 등록되어 있는지 확인되어야 합니다.
② 국민연금 납부 확인
국민연금 동일사업장에서 12개월 이상 납부한 것을 확인합니다.
③ 국세청 소득금액 확인
국세청(홈택스)에 등록하여 연소득을 확인합니다. 홈택스 회원가입이 필수입니다.
고객부담비용
대출 신규취급 및 상환 시에 일부 비용이 발생할 수 있습니다. 아래 내용을 참고해 주십시오.
① 인지세 납부
인지세란 대출약정 시 납부하는 세금입니다. 은행과 고객 각각이 50%씩 부담합니다. 인지세는 대출금액에 따라 달라집니다.
② 중도상환해약금 납부
중도상환해약금이란 대출금을 중도에 상환하는 경우 발생하는 수수료입니다. 대출 금액과 상환일 등에 따라 계산됩니다.
계산식 : 상환금액 × 요율 × 잔존기간/대출기간
중도상환시 3년 경과 또는 만기 3개월 이내면 면제됩니다.
거래제한
본 상품을 이용하기 위해서는 일부 거래제한 사항이 있습니다. 다음과 같은 경우 대출 신청이 제한될 수 있습니다:
- 금융기관 연체대출 보유자인 경우
- 신용정보등재자인 경우
- 휴대폰 본인인증을 통한 신분확인 시 본인명의가 아닌 경우
이자 계산방법
- 이자 계산은 대출 상품의 특성과 기간에 따라 다릅니다.
- 이자, 할인료, 보증료 = (대출원금 및 보증액) x (실행이율) x (일수) ÷ 365일 (윤년의 경우 366일). 계산 후 원 단위 미만은 절사 합니다.
- 원리금 균등분할상환대출의 월별이자 계산 = (대출원금) x (대출 연이율) ÷ 12
- 한도대출(마이너스통장 방식)은 매일의 적수에 대하여 이자를 계산합니다.
상환시기 및 방법
대출 상환은 다양한 방식으로 이루어집니다.
① 건별대출(만기일시상환)
원금은 만기에 일시상환되며, 이자는 일정 주기(일반적으로 매달)마다 납부됩니다.
② 원금 균등분할상환대출
매달 원금과 이자를 균등하게 분할하여 상환하는 방식입니다. 월별 상환액이 일정합니다.
③ 한도대출(마이너스통장 방식)
매일의 적수에 대하여 이자를 계산하며, 상환이나 추가입금이 있는 경우 적용 금액을 고려하여 계산합니다.
계약해지 및 갱신방법
① 건별대출/분할상환대출 계약해지
대출금을 전액 상환하는 경우 해당 대출 계약은 해지됩니다.
② 한도대출(마이너스통장) 계약해지
약정해지를 원할 경우 은행에 요청하셔야 합니다.
계약 갱신
대출 상품에 따라 약정기일(만기일)에 상환할 수 있지만, 일부 조건을 만족하면 기간을 연장할 수 있습니다. 다만, 분할상환대출은 기간연장이 불가능합니다.
연체이자 부과
- 지연배상금(연체이자)
대출 상환을 제때에 하지 않을 경우 연체 상황에 따라 연체이자가 부과됩니다. 연체이자율은 대출금리에 연 3%를 더한 금액입니다.
- 연체 처리
연체 상황에 따라 다음의 상황이 발생할 수 있습니다.
① 대출금을 만기일에 상환하지 않은 경우 : 만기일 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부해야 합니다.
② 대출금의 기한 이익이 상실된 경우 : 기한 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부해야 합니다.
③ 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 않은 경우 : 이자 납부일 다음날부터 1개월 해당일까지는 납부하여야 할 이자에 대해 연체이자가 부과됩니다.
신용대출 - 우리은행
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유의사항
- 금융소비자보호법의 대청 신청자의 권리
대출 신청자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 대출에 관한 약관 및 상품설명서를 충분히 숙지해야 합니다.
- 회사 2개 이상인 경우
국민연금공단 및 국세청 홈택스 사이트에 등록된 재직 및 소득 관련 정보가 2개 이상인 경우에는 대출을 취급하지 않습니다.
- 비대면대출 제한 대상 (외국인 및 비거주자)
비대면대출은 내국인 거주자에 한하여 신청 가능하며, 외국인 및 비거주자는 대출 신청이 불가능합니다.
- 신용정보 조회
대출 신청 시 신용정보조회 기록이 신용정보회사에 제공되며, 신용정보조회 결과에 따라 대출 가능여부 및 조건이 결정됩니다.
- 은행 심사 기준과 신용도
우리은행의 심사기준, 신용도, 거래실적, 상품별 취급조건 등에 따라 대출 가능 여부, 대출 금액, 대출 금리 등이 결정됩니다.
- 타 금융기관 대출신청 횟수 제한
일정 기간 내에 타금융기관 대출신청(한도조회 포함) 횟수가 과다할 경우 승인이 제한될 수 있습니다.
- 대출 약정해지 및 갱신
대출 계약을 해지하거나 갱신하는 방법과 조건은 은행과 상담하여 확인하시기 바랍니다.
- 연체 상황에 대한 경고
대출금의 만기경과, 이자 납입일 지연, 기한의 이익상실 시 연체이자가 부과될 수 있으며, 연체정보 등록 등 금융거래 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 신용점수 하락의 위험
상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있어 금융거래에 불이익을 초래할 수 있습니다.
마치며
신용대출은 언제나 자신의 재정상황을 충분히 검토하여, 신중하게 이용하시기를 바랍니다.
